Direkt zum Inhalt

Kreditsicherheit

GEPRÜFTES WISSEN
Über 100 Experten aus Wissenschaft und Praxis.
Mehr als 8.000 Stichwörter kostenlos Online.
Das Original: Gabler Banklexikon

zuletzt besuchte Definitionen...

    Ausführliche Definition im Online-Lexikon

    1. Begriff: Recht entweder an einer Sache (Vermögensgegenstand) oder gegenüber Dritten (schuldrechtlicher Anspruch), die den Gläubiger gegen das Ausfallrisiko (Kreditrisiko) aus einer Kreditgewährung absichern soll. Grundsätzlich wird erwartet, dass ein Kreditnehmer einen aufgenommenen Kredit zurückzahlt. Doch während der Laufzeit des Kredits kann es zu Schwierigkeiten kommen, so dass eine termingerechte und vollständige Rückzahlung des Kredits einschließlich der Zinsen nicht erfolgen kann. Um sich vor Kapitalverlusten zu schützen, verlangen Kreditgeber üblicherweise Sicherheiten, v.a. im mittel- und langfristigen Bereich, weil dort der Verlass auf die weiter bestehende Kreditwürdigkeit (Bonität) des Kreditnehmers angesichts der nicht vorhersehbaren künftigen wirtschaftlichen Entwicklungen oft nicht gegeben und daher die Gewährung eines Blankokredits mit nicht vertretbaren Risiken verbunden ist.

    2. Arten (vgl. Abbildung „Kreditsicherheiten“):
    a) nach der Art des Sicherungsgegenstands: Personensicherheiten, Sachsicherheiten (Realsicherheiten);
    b) im Hinblick auf die Abhängigkeit von der zu sichernden Forderung: akzessorische Kreditsicherheiten, nichtakzessorische Kreditsicherheiten.

     

    3. Qualität: Bei Personensicherheiten bildet das gesamte der Zwangsvollstreckung unterliegende Vermögen (abzüglich der Schulden) des Sicherungsgebers die Vermögens- und damit die Sicherungsgrundlage. Bei Sachsicherheiten entscheidet der zu ermittelnde Wert des Sicherungsgegenstands. Die Werthaltigkeit soll während der Laufzeit des Kredits erhalten bleiben. Die Qualität der Bewertung erweist sich regelmäßig im Insolvenzverfahren. Personensicherheiten versagen im Insolvenzverfahren des Sicherheitengebers, weil sie nur eine einfache Insolvenzforderung darstellen, während die Sachsicherheiten ein bevorzugtes Recht in Form der Absonderung gemäß der §§ 49 ff. InsO gewähren.

    4. Ersatzsicherheiten: Als Ersatzsicherheiten (Ersatzsicherheiten im Kreditgeschäft) haben sich Patronatserklärungen, Organschaftserklärungen sowie Negativerklärungen und Positiverklärungen, der Kommanditrevers und das Zurücktreten mit Forderungen herausgebildet.

    5. Überwachung: Abhängig von der Art der Kreditsicherheit wird das Kreditinstitut im Rahmen der Kreditüberwachung von Zeit zu Zeit untersuchen, ob die Sicherheit noch vorhanden und in gutem Zustand ist und deren Wert überprüfen.

    6. Verwertung: Bei Insolvenz eines Kreditnehmers und Abwicklung seines Kreditengagements wird die Gläubigerbank die ihr zur Verfügung stehenden Sicherheiten schnellst- und bestmöglich verwerten, um den Ausfall an Kapital und Zinsen niedrig zu halten. Die Methode und die Schwierigkeit der Verwertung ist von der Art der Sicherheit abhängig.

    7. Maßnahmen der Kreditsicherung:
    a) Kreditprüfung: Prüfung der Kreditfähigkeit, der Kreditwürdigkeit des antragstellenden Kreditnehmers und der angebotenen Sicherheiten.
    b) Kreditstreuung: Verteilung der Kredite auf unterschiedliche Kunden, Branchen, Kreditarten, Laufzeiten.
    c) Kreditlimitierung: Festsetzung von Kredithöchstbeträgen für einzelne Kunden, Kreditarten, Geschäftssparten.
    d) Kreditbesicherung: Vereinbarung von Sicherungsrechten für den Fall der vollständigen oder teilweisen nicht vertragsmäßigen Erfüllung des Kreditvertrags.
    e) Kreditüberwachung: Überwachung von Zinszahlungen, Tilgungen, Kreditlimiten, Sicherheiten sowie der künftigen Entwicklung der Kreditwürdigkeit des Schuldners.

    Mit Ihrer Auswahl die Relevanz der Werbung verbessern und dadurch dieses kostenfreie Angebot refinanzieren: Weitere Informationen

    Mindmap "Kreditsicherheit"

    Hilfe zu diesem Feature
    Mindmap Kreditsicherheit Quelle: https://wirtschaftslexikon.gabler.de/definition/kreditsicherheit-59439 node59439 Kreditsicherheit node55558 akzessorische Kreditsicherheit node59439->node55558 node59434 Kreditrisiko node59439->node59434 node60844 Recht node59439->node60844 node81793 Gesamtrisikobetrag node81793->node59434 node59401 Kreditinstitut i.S. des ... node59324 Konzern node62524 Wechsel node60197 Offenlegung der wirtschaftlichen ... node60197->node59439 node60197->node59401 node60197->node59324 node60197->node62524 node59084 juristische Person node60197->node59084 node60500 Pfandrecht node60500->node55558 node56527 Bürgschaft node56527->node55558 node57817 Faustpfandrecht node57817->node55558 node61017 Risikokosten node61017->node59434 node58919 Internal Ratings Based ... node58919->node59434 node55448 Adressenausfallrisiko node60811 Raumsicherungsübereignung node60811->node59439 node58195 Gegenstand node60811->node58195 node55930 Bank node60811->node55930 node61337 Sicherungsübereignung node60811->node61337 node59434->node55448 node60850 Rechtsmangel node60850->node60844 node61803 Teilhaberecht node61803->node60844 node60027 Namensschuldverschreibung node60027->node60844 node55462 AGB-Pfandrecht node55462->node60844
    Mindmap Kreditsicherheit Quelle: https://wirtschaftslexikon.gabler.de/definition/kreditsicherheit-59439 node59439 Kreditsicherheit node60844 Recht node59439->node60844 node59434 Kreditrisiko node59439->node59434 node55558 akzessorische Kreditsicherheit node59439->node55558 node60811 Raumsicherungsübereignung node60811->node59439 node60197 Offenlegung der wirtschaftlichen ... node60197->node59439

    News SpringerProfessional.de

    Autoren der Definition und Ihre Literaturhinweise/ Weblinks

    Literaturhinweise SpringerProfessional.de

    Bücher auf springer.com

    Sachgebiete

    Interne Verweise