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Anlageberatung, Informationen

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Das Original: Gabler Banklexikon

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    Ausführliche Definition

    Im Rahmen der Anlageberatung sind eine Vielazhl von Informationen relevant; diese betreffen zum Teil den Anleger und zum Teil die Form der Anlage.

    1. Informationen über den Anleger: a) Anlageziel: Das Anlageziel reicht von kurzfristigen Konsumwünschen bis hin zur langfristigen Vermögensbildung.
    b) Persönliche Verhältnisse: Alter, Familien- und Güterstand und Beruf beeinflussen die Anlegerpräferenzen entscheidend.
    c) Steuerliche Situation: Für einen maßgeschneiderten Anlagevorschlag ist die Berücksichtigung des Einkommens und der steuerlichen Situation des Anlegers heute und in Zukunft wichtig. Einkommensteuer, Abgeltungsteuer, Erbschaft- und Schenkungsteuer, Grunderwerbsteuer, Grundsteuer und Umsatzsteuer werden in einer gezielten Beratung berücksichtigt.
    d) Vermögenssituation: In der Anlageberatung ist auch die bisherige Vermögensstruktur und -höhe zu würdigen. Generell empfiehlt es sich, bereits frühzeitig auf eine Diversifizierung der Kapitalanlagen zu achten. Ein idealtypischer Vermögensaufbau kann in der sog. „Anlagepyramide” dargestellt werden:

     

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    2. Informationen über das Anlageprodukt:
    a) Anlagebetrag: Handelt es sich um einen einmaligen Betrag oder um eine laufende Kapitalansammlung? Wie hoch ist der Anlagebetrag? Gibt es ggf. zukünftige Nachschusspflichten?
    b) Anlagedauer: Wann wird die Anlage fällig bzw. welcher Kündigungsfrist unterliegt sie?
    c) Liquidität: Wie schnell und/oder mit welchen Abschlägen lässt sich die Anlageform in Bargeld umwandeln?
    d) Rentabilität: Welche Erträge wirft die Anlageform ab (z.B. fest vereinbarte oder variable Erträge, staatliche Zuwendungen oder Kurs- und Veräußerungsgewinne)? Welche (Transaktions-)Kosten verursacht sie? Maßstab hierfür ist die Rendite (effektive Verzinsung, Effektivverzinsung), d.h. das Verhältnis des jährlichen Ertrags bezogen auf den Kapitaleinsatz, bzw. die Performance als Verhältnis der Rendite zum eingegangenen Risiko.
    e) Sicherheit: Inwieweit birgt die Anlageform Risiken, wie z.B. Kursrisiko bei Devisengeschäften, Bonitätsrisiko des Emittenten, Währungsrisiko, Zinsänderungsrisiko oder Ertragsrisiko? Die vorgenannten Kriterien stehen z.T. in Konkurrenz zueinander, so wird die höchste Rentabilität z.B. nicht mit gleichzeitiger hoher Liquidität erreicht werden, gleichzeitig wird die sicherste Anlageform nicht die rentabelste Anlageform sein. Demzufolge müssen Präferenzen des Anlegers erfragt und in die Investitionsempfehlungen eingearbeitet werden.

    Vgl. auch Anlageberatung.

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      Mindmap Anlageberatung, Informationen Quelle: https://www.gabler-banklexikon.de/definition/anlageberatung-informationen-55629 node55629 Anlageberatung Informationen node57538 Erbschaft- und Schenkungsteuer node55629->node57538 node60910 Rendite node55629->node60910 node57486 Emittent node55629->node57486 node57390 Einkommensteuer (ESt) node55629->node57390 node62831 Zinsänderungsrisiko node55629->node62831 node57109 Dividende node61586 Steuerarten node61586->node57538 node59401 Kreditinstitut i.S. des ... node57538->node59401 node59117 Kapitalgesellschaft node57538->node59117 node99495 Variationskoeffizient node99495->node60910 node56573 Capital Asset Pricing ... node56573->node60910 node81599 Kovarianz node81599->node60910 node58703 historische Volatilität node58703->node60910 node55685 Anteil node49615 Zusammenveranlagung node61219 Schuldverschreibung node57486->node61219 node62600 Wertpapier node57486->node62600 node55487 Aktie node57486->node55487 node51285 Abgeltungsteuer node57390->node57109 node57390->node55685 node57390->node49615 node57390->node51285 node57976 Floating Rate Note ... node57976->node62831 node55551 Aktivüberhang node55551->node62831 node62840 Zinsbindungsbilanz node62840->node62831 node61751 systematisches Risiko node61751->node62831 node61108 Sammelurkunde node61108->node57486
      Mindmap Anlageberatung, Informationen Quelle: https://www.gabler-banklexikon.de/definition/anlageberatung-informationen-55629 node55629 Anlageberatung Informationen node57486 Emittent node55629->node57486 node62831 Zinsänderungsrisiko node55629->node62831 node57390 Einkommensteuer (ESt) node55629->node57390 node60910 Rendite node55629->node60910 node57538 Erbschaft- und Schenkungsteuer node55629->node57538

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