Kreditgeschäft (banklexikon/bankwirtschaft/operative-bankgeschaefte) • Topic

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Schiffskredite

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Realkredit

Sachkredit. 1. Begriff:– a) i.w.S.: Kredit, der durch Sachwerte oder dingliche Rechte besichert ist. b) i.e.S.: zweck- und objektgebundene Darlehen, die durch Grundpfandrechte oder Schiffspfandrechte (Schiffshypothek) gesichert sind und deren Verzinsung und Rückzahlung jederzeit, unabhängig... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Substanzwertmethode

Verfahren der Unternehmensbewertung, bei der sich der Unternehmenswert aus den Ausgaben, die zur Reproduktion des zu bewertenden Unternehmens aufzuwenden sind, ergibt. Der auf diese Weise festgestellte Unternehmenswert wird daher auch als Reproduktionswert bezeichnet. Es handelt sich hierbei um den... mehr >

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Finanzierung aus Rückstellungen

Die Finanzierung aus Rückstellungen beruht auf folgendem Prozess: Berücksichtigung der Rückstellungen bei der Kalkulation der Absatzpreise; die finanziellen Gegenwerte der Rückstellungen fließen dem Unternehmen über die Absatzpreise zu; die fremdbestimmten Liquiditätsansprüche... mehr >

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Disagio

Abgeld; Unterschiedsbetrag zwischen dem Rückzahlungs- und dem Ausgabebetrag bankbetrieblicher Forderungen. Ein Disagio bedeutet für den Schuldner (Darlehensnehmer, Emittenten) eine Verteuerung (höherer Effektivzins) seiner Verbindlichkeit im Vergleich zum Nominalzins. Für den Gläubiger... mehr >

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Offenlegungspflicht

1. Offenlegungspflicht für Kreditinstitute: gemäß § 18 KWG obliegende Verpflichtung. Bei Einräumung von Krediten über insgesamt mehr als 750.000 Euro oder zehn Prozent des nach Art. 4 I Nr. 71 der Verordnung (EU) Nr. 575/2013 anrechenbaren Eigenkapitals muss das Kreditinstitut von dem... mehr >

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Securitization

Verbriefung; handelbare Wertpapiere (kurzfristige Geldmarktpapiere, Floating Rate Notes, Festzinsanleihen [Straight Bond]) treten an die Stelle von Buchkrediten. Vorteil: Die Verbriefung erhöht die Übertragbarkeit von Finanzmitteln. Neben ihrer traditionellen Rolle als Kreditgeber nehmen die... mehr >

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Delkredere

vertraglich übernommene Garantie für die Erfüllung einer Forderung (Delkrederehaftung des Kommissionärs und des Handelsvertreters). Im externen Rechnungswesen werden auch Korrekturposten, die durch indirekte Abschreibungen auf Forderungen entstehen (Wertberichtigungen), als Delkrederepositionen bezeichnet. ... mehr >

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Damnum

Darlehensabgeld: Unterschiedsbetrag zwischen dem Nennbetrag eines Darlehens oder einer Forderung (Rückzahlungsbetrag) und dem tatsächlich an den Darlehensnehmer gezahlten Betrag (Verfügungsbetrag oder Nominalbetrag), bei Wechseln: in den Wechselbetrag eingerechneter Diskont. Das Damnum kann in... mehr >

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Ratenkredit

1. Begriff: Kredit, der als Darlehen in einer Summe zur Verfügung gestellt wird und durch Teilbeträge (Raten) zu tilgen ist. Er kommt als Verbraucherdarlehen (Konsumentenkredit) vor, der an private Haushalte zur Finanzierung von Konsumgütern gewährt wird (Ratenkredit i.e.S.), und als... mehr >

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Default-Klausel

Kündigungs- bzw. Zusicherungsklausel in Kredit- und Anleiheverträgen, die den Gläubigern (Kreditgebern) die Möglichkeit einer sofortigen Kündigung einräumt, wenn der Schuldner (Kreditnehmer) seinen vertraglichen Pflichten nicht nachkommt. Zu den wichtigsten Kündigungsgründen gehören das... mehr >

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Buchkredit

Bezeichnung für einen Kredit, der in nicht verbriefter Form gewährt, d.h. über Konten abgewickelt wird. Darlehen und Kontokorrentkredite werden auch zusammengefasst als Buchkredite bezeichnet.   ... mehr >

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Programmkredit

Kredit im Rahmen öffentlicher Förderungsprogramme (Kreditprogramm) sowie Kredit, der als sog. standardisierter Kredit in Form eines Raten- oder Investitionskredits vergeben wird. ... mehr >

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Blankoabtretung

Abtretung (Zession), bei der der Abtretungsempfänger zunächst offen bleibt. Der Zessionar als Empfänger ist berechtigt, durch Ausfüllen der insoweit unvollständigen Abtretungsurkunde einen neuen Gläubiger selbst zu bestimmen. Sie ist u.a. im Wertpapierrecht im Zusammenhang mit der... mehr >

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Zahlungsgarantie

Payment Guarantee. 1. Bankgarantie, die im Außenhandel dem Exporteur (Garantienehmer) die Erfüllung seines Zahlungsanspruchs sichern soll (Bankgarantie im Außenhandel). 2. Im Geschäft mit Kreditkarten die Garantie, dass der Emittent dem Vertragsunternehmen (Händler, Dienstleister) den... mehr >

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Kreditangebot

Kreditofferte; Angebot eines Kreditinstituts auf Abschluss eines Kreditvertrags. Bei Annahme des Kreditangebots durch den in Aussicht genommenen Kreditnehmer wird ein schuldrechtlicher Kreditvertrag begründet. Formen: a) Kreditangebot unter Vorbehalt: Das endgültige Zustandekommen des... mehr >

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Vorfälligkeitsentschädigung

Vorfälligkeitsgebühr, Vorfälligkeitsentgelt; Betrag, der einem Kreditnehmer bei vorzeitiger Kündigung eines Kredits mit festem Zinssatz in Rechnung gestellt wird, sofern die Möglichkeit, den Kredit vor Fälligkeit zurückzuzahlen, nicht im Kreditvertrag vereinbart wird. Die... mehr >

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Blankokredit

ungedeckter Kredit; Kredit, für den keine Kreditsicherheiten gestellt werden, sondern der ausschließlich aufgrund der Kreditwürdigkeit (Bonität) des Kreditnehmers vergeben wird. Unabhängig davon haftet der Kreditnehmer aber mit seinem gesamten Vermögen. Dem Kreditinstitut haften insbesondere... mehr >

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Liefergarantie

Delivery Guarantee; Bankgarantie, die den Käufer (Garantienehmer) für den Fall schützen soll, dass der Verkäufer (Garantieauftraggeber) nicht oder unvollständig liefert. In diesem Fall würde der Käufer eine Ausgleichszahlung für den entstandenen Schaden erhalten. Die Garantie beläuft sich i.d.R. auf fünf bis zehn Prozent des Vertragswerts (Bankgarantie im Außenhandel). ... mehr >

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Euro-Kreditmarkt

Teilmarkt des Euromarktes. Kreditnehmer auf dem Euro-Kreditmarkt sind im Wesentlichen Nichtbanken wie internationale Unternehmen oder staatliche Institutionen.  Als Refinanzierungsquelle für den Euro-Kreditmarkt dient der Euro-Geldmarkt, auf dem die kreditgebenden Banken die Gelder aufnehmen... mehr >

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Structured Finance

Financial Engineering. 1. Unter Structured Finance ist die Entwicklung eines Finanzierungskonzepts zu verstehen, das sich aus mehreren Elementen zusammensetzt. Auf der Basis von Ausgangssituation und Zielsetzung wird für einen Firmenkunden eine individuelle Lösung entwickelt und anschließend... mehr >

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Bankrott

Insolvenzstraftat i.S. von § 283 StGB. Ein Bankrott liegt vor, wenn ein Schuldner bei Überschuldung oder drohender Zahlungsunfähigkeit Bestandteile seines Vermögens verheimlicht oder beiseite geschafft hat, Rechte anderer vorgetäuscht oder erdichtete Rechte anderer anerkannt hat, gegen... mehr >

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Annuitätendarlehen

Darlehen, das ein Kreditnehmer durch gleichbleibende Jahresleistungen (Annuitäten) zurückzahlt. Die Jahresleistung, die i.d.R. in halb-, vierteljährlichen oder monatlichen Raten gezahlt wird, besteht aus einem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil. Da durch die Tilgungsverrechnung mit... mehr >

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Tilgungsstreckungsdarlehen

Disagiodarlehen; Zusatzdarlehen, das einem Kreditnehmer neben dem Hauptdarlehen gewährt wird. Es dient dazu, das Disagio des Hauptdarlehens zu finanzieren. Tilgungsstreckungsdarlehen nehmen im Rahmen der Baufinanzierung Kreditnehmer in Anspruch, die sich für eine Auszahlung mit Disagio... mehr >

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Kommunalkredit

Kommunaldarlehen, Körperschaftskredit. 1. Begriff: alle Forderungen an inländische Körperschaften und Anstalten des öffentlichen Rechts oder für die eine solche Körperschaft oder Anstalt die volle Gewährleistung übernommen hat, unabhängig davon, ob zur Deckung Schuldverschreibungen... mehr >

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Project Bond

Anleihe (Schuldverschreibung), die am Kapitalmarkt begeben wird, um das erforderliche Fremdkapital für eine Projektfinanzierung teilweise bzw. vollständig bereitzustellen. Project Bonds werden i.d.R. bei einer kleinen Anzahl institutioneller Anleger platziert, da für die Risikoanalyse der... mehr >

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Barkredit

Bezeichnung für einen Bankkredit i.e.S. Früher wurde der Barkredit in bar (Banknoten, Münzen) ausgezahlt; heutzutage wird der Kreditbetrag auf dem Girokonto in Form von Sichteinlagen zur Verfügung gestellt. Der Barkredit wird auch als Geldleihe bezeichnet. Rechtlich liegt ein Darlehen vor. Gegensatz: Kreditleihe. ... mehr >

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partiarisches Darlehen

langfristiges Darlehen an ein Unternehmen, auf das der Gläubiger statt fester Zinsen eine prozentuale Gewinnbeteiligung (auch möglich: beides) erhält. Dadurch weist der Kredit auch Eigenkapitalmerkmale auf und gehört deshalb zu den mezzaninen Finanzierungsinstrumenten. Es ist oft... mehr >

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Credit Default Swap

Kontraktform der Kreditderivate zur Absicherung des Ausfallrisikos, bei der der Sicherungsnehmer nur das isolierte Kreditausfallrisiko auf den Sicherungsgeber überträgt. Gegen den Erhalt einer einmaligen oder bei längeren Laufzeiten ggf. einer annualisierten Prämie leistet der... mehr >

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Ausbietungsgarantie

Garantie, bei der sich der Garant schriftlich gegenüber dem Inhaber eines Grundpfandrechts verpflichtet, diesen vor einem Ausfall innerhalb des Zwangsversteigerungsverfahrens (Zwangsversteigerung) des belasteten Grundstücks zu bewahren. Der Garant verpflichtet sich, entweder bis zur Höhe des... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Ersatzsicherheit im Kreditgeschäft

Als Ersatzformen für bankmäßige Kreditsicherheiten mit unterschiedlichem, meist geringerem Sicherungswert haben sich die Patronatserklärungen, Organschaftserklärungen sowie Negativerklärungen und Positiverklärungen herausgebildet. Als Ersatz für Kreditsicherheiten kommen u.U. auch der sog. Kommanditrevers und das Zurücktreten mit Forderungen infrage. ... mehr >

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Beleihungssatz

Prozentsatz vom Beleihungswert, bis zu dem ein als Kreditsicherheit verwendetes Objekt beliehen werden kann (Beleihungsgrenze). Die Höhe des Beleihungssatzes richtet sich entweder nach gesetzlichen Bestimmungen (PfandBG, BelWertV) oder nach der Risikoeinschätzung der einzelnen Kreditinstitute. ... mehr >

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Festzinssatz

Festsatz; Zinssatz eines Darlehens, der für eine bestimmte Zeitspanne (Gesamtlaufzeit oder Teil der Gesamtlaufzeit [Zinsbindungsfrist]) fest vereinbart worden ist und während dieses Zeitraums nicht geändert werden darf bzw. kann (Festzinsdarlehen). Gegensatz: variabler Zinssatz. ... mehr >

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kommunale Sonderfinanzierung

alternative Finanzierungsmethoden zum klassischen Kommunalkredit: a) Kommunales Leasing: Anlagen und Gebäude (z.B. Rathäuser, Kläranlagen) werden von Privaten oder privatrechtlichen Gesellschaften errichtet, finanziert und anschließend an Kommunen oder sonstige Gebietskörperschaften vermietet.... mehr >

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Abzahlungsdarlehen

Tilgungsdarlehen; Darlehen, das der Kreditnehmer durch fallende Jahresleistungen (gleichbleibender Tilgungsbetrag, aber fallender Zinsbetrag) zurückzahlt. Das Abzahlungsdarlehen stellt eine mögliche Rückzahlungsvariante des Ratenkredits dar. ... mehr >

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Hypothekarkredit

Bodenkredit, Immobiliarkredit, Hypothekendarlehen; langfristiger Kredit, der zur Finanzierung von Immobilien, Schiffen oder Flugzeugen verwendet und durch die Eintragung einer Hypothek, Grund- oder Rentenschuld ins Grundbuch besichert wird. In Abgrenzung zu den Pfandrechten an beweglichen... mehr >

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Zinsklausel

Bezeichnung für eine Vereinbarung im Kreditvertrag über automatische Zinssatzänderungen (Zinsgleitklausel) oder Zinssatzanpassungen (Zinsanpassungsklausel). ... mehr >

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Wohnungsbaukredit

Bezeichnung für einen Kredit, der zweckgebunden für wohnwirtschaftliche Zwecke gewährt wird. ... mehr >

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Euromarkt

Euromärkte, Sammelbegriff für internationale Märkte für Finanztransaktionen, die in einer Währung getätigt werden, die nicht Landeswährung der Vertragspartner ist. Typisch für die Euromärkte sind daher frei konvertierbare Währungen wie US-Dollar, Euro, Schweizer Franken, Britisches Pfund... mehr >

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Festdarlehen

Fälligkeitsdarlehen; Darlehen, das am Ende der Laufzeit in einer Summe zurückgezahlt wird. ... mehr >

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Termsheet

Zusammenfassung der wesentlichen Bedingungen eines Bankgeschäfts, wie z.B. die Bedingungen von Inhaberschuldverschreibungen, Optionsscheinen und Zertifikaten. Das Termsheet ist im Gegensatz zum ausführlichen Verkaufsprospekt (Prospekt) üblicherweise nicht rechtsverbindlich. Teilweise wird das... mehr >

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Metakredit

Kreditgeschäft, das von zwei oder mehreren Kreditinstituten (Metisten) gemeinsam (konsortialiter) abgewickelt wird. Die Anteile, die die einzelnen Metisten zeichnen, müssen nicht gleich hoch sein. Gewinne und Verluste bzw. Aufwendungen und Erträge aus dem Metakredit werden entsprechend der... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Venture Capital

1. Begriff: Finanzierung von Investitionen durch Risiko- oder Wagniskapital, Bereitstellung von haftendem Kapital über einen bestimmten Zeitraum, verbunden mit unternehmerischer Beratung des kapitalnehmenden Unternehmens für Risikoprojekte (z.B. Produktinnovationen, Forschung und Entwicklung).... mehr >

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Kreditorganisation

organisatorischer und personeller Rahmen, innerhalb dessen Kreditinstitute Kredite prüfen, bearbeiten, gewähren und während ihrer Laufzeit überwachen. Zur Kreditorganisation gehören alle Personen, die Kredite bearbeiten und (mit-)entscheiden. Die Arbeitsabläufe spielen sich überwiegend in Kreditabteilungen ab. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Briefhypothek

Hypothek, bei der zusätzlich zur Eintragung des Rechts im Grundbuch ein Hypothekenbrief ausgestellt ist – s. § 1116 I BGB (Grundpfandrecht). Eine Hypothek spielt in der Praxis heute keine Rolle mehr. Als Kreditsicherheit wird die Grundschuld bevorzugt. Gegensatz: Buchhypothek. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Umsatzrentabilität

Kennzahl im Rahmen der Erfolgsanalyse von Unternehmen (Erfolgsanalyse des Unternehmens), bei welcher der Gewinn (bzw. das ordentliche Betriebsergebnis) einer Periode auf den Umsatz dieser Periode bezogen wird. Damit erhält man eine Aussage darüber, wieviel... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Prolongation

1. Prolongation eines Kredits: Verlängerung der Befristung einer Kreditlinie. Diese erfolgt bei kurzfristigen Krediten (z.B. Kontokorrent- oder Diskontkredit) automatisch seitens der Bank oder aufgrund eines Antrags seitens des Kreditnehmers. Übliche Klausel: „Wir verlängern den Kredit bis auf... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Abrufrisiko

engl. Call Risk; Begriff aus dem Kreditwesen: Gefahr einer unerwarteten Inanspruchnahme von Kreditzusagen (aktivisch) bzw. von unplanmäßigen Verfügungen von Gläubigern über ihre Einlagen (passivisch). Das Abrufrisiko ist eine Form des Liquiditätsrisikos, unter dem allg. die Gefahr... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Roll-over-Kredit

mittel- bis langfristiger Kredit, bei dem der Zinssatz nicht für die gesamte Kreditlaufzeit festgelegt, sondern periodisch an den Markt-/Referenzzinssatz (z.B. EURIBOR, LIBOR) angepasst wird. Die Kreditlaufzeit wird in Zinsperioden (Roll-over-Perioden) unterteilt (Länge zumeist ein bis zwölf... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Firmenkredit

1. Begriff: Bezeichnung für einen Kredit an Unternehmen oder Selbstständige (Firmenkunden). 2. Formen: a) nach Kreditarten: Akkreditiv-, Akzept-, Aval-, Diskont-, Euro-, Kontokorrent-, Saisonkredit, Bau-, Investitions-, Hypothekarkredit. b) nach Laufzeit (insbesondere angepasst an die... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Festzinsdarlehen

Festsatzkredit; Darlehen mit Vereinbarung eines festen Zinssatzes für die gesamte Laufzeit oder für eine vereinbarte Zeitdauer (Zinsbindung, Zinsfestschreibung für einen bestimmten Zeitraum). Die Unterscheidung von Festzinsdarlehen und variabel verzinslichen Darlehen ist v.a. für die Kündigung... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Briefgrundschuld

Wertpapier, das die Bestellung einer Grundschuld dokumentiert. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Wechselkredit

Kredit, der sich auf eine Wechselziehung (Wechsel) gründet. Dazu gehören a) der Diskontkredit, b) die Debitorenziehung, bei denen die Bank (Aussteller) Wechsel auf den Kunden zieht, c) der Akzeptkredit sowie d)  der Wechsellombard (selten). Mit der Einräumung eines Wechselkredits übernehmen die Kreditinstitute für ihre Kunden auch das Wechselinkasso. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Teilzahlung

Zahlung des Teilbetrags einer Schuld. Die Teilzahlung wird rechtlich, sofern sie nicht vertraglich vorgesehen oder gestattet ist (insbesondere bei Teilzahlungsgeschäften – § 507 BGB), wie jede andere Teilleistung behandelt. Sie braucht vom Gläubiger nicht entgegengenommen zu werden. Er kommt... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Teil-Service-Leasing

Leasing mit teilweiser Übernahme von Wartung, Reparaturen, Versicherungen durch den Leasinggeber. Gegensatz: Full-Service-Leasing. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Euronote-Fazilitäten

Alternative zu kurzfristigen Bankkrediten für Großunternehmen. Bonitätsmäßig erstklassige, kapitalmarktfähige Schuldner haben dabei die Möglichkeit, nicht börsennotierte, kurzfristige, unbesicherte Wertpapiere (sog. Euro-Notes) revolvierend bis zu einem bestimmten Gesamtbetrag am sog.... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Bonitätsprüfung

1. Allgemein: Prüfung der Bonität eines Vertragspartners vor Vertragsabschluss. Wird eine Kreditbeziehung eingegangen, spricht man von einer Prüfung der Kreditwürdigkeit. Wird Kapital über den organisierten Kapitalmarkt (Börse) aufgenommen, so wird eine Prüfung zumeist extern über... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Scoring-System

Punktbewertungsverfahren; Erfassung relevanter Kreditnehmerdaten und Ermittlung eines gewichteten Gesamtpunktwerts zum Zwecke der Kreditentscheidung und Kreditüberwachung. Vgl. auch Kredit-Scoring. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Kreditderivate

1. Begriff: Kreditderivate sind Finanzderivate (Derivate), die es ermöglichen, ein Kreditexposure (d.h. potenzielles Ausfallvolumen) außerbilanziell zu erhöhen oder zu verringern. Durch ein Kreditderivat wird ein Kreditexposure vom Käufer zum Verkäufer übertragen. Kreditderivate haben somit... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Bonität

Kreditwürdigkeit. 1. i.w.S.: Ruf und Ansehen von Personen, Unternehmen und Staaten im Geschäftsverkehr sowie ein Maßstab für die Qualität von Wertpapieren (z.B. Anleihen, Geldmarktpapiere). 2. i.e.S.: die Fähigkeit eines Schuldners, seine zukünftigen Zahlungsverpflichtungen vollständig... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

finanziertes Abzahlungsgeschäft

1. Begriff: kombiniertes („verbundenes“) Geschäft, meist bestehend aus einem Kauf(vertrag) und einem Kreditvertrag (Teilzahlungskredit, Verbraucherkredit, Darlehensvertrag), wobei der Kredit der Finanzierung des Kaufpreises dient und beide Verträge als wirtschaftliche Einheit anzusehen sind.... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Umschuldung

Umfinanzierung; Finanzierungsmaßnahmen, mit denen Verbindlichkeiten eines Schuldners umstrukturiert werden, indem bestehende Kredite oder ausgegebene Anleihen abgelöst und durch neue Kredite oder Anleihen mit geänderten Konditionen ersetzt werden (z.B. mit verlängerten Fälligkeiten,... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Fundingsumme

Die Fundingsumme ist der Betrag an finanziellen Mitteln, der bei einem Crowdfunding tatsächlich von der Crowd eingeworben wird. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Factoringinstitute

Absatzfinanzierungsinstitute, die den Ankauf von Forderungen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen (Factoring) betreiben. Sie sind keine Kreditinstitute i.S. des KWG, da Factoring kein Bankgeschäft i.S. von § 1 I 2 KWG ist, sondern Finanzdienstleistungsinstitute i.S. des KWG (§ 1... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Verbundfinanzierung

Form der Finanzierung, bei der benötigte Mittel von mehreren Kreditgebern unter der Federführung eines Unternehmens (Underwriter) bereitgestellt werden. Vgl. auch Konsortialkredit, syndizierter Kredit. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Gruppenkredit

1. Begriff: Im Rahmen der Mikrofinanzierung werden gerade in Entwicklungs- und Schwellenländern oft Gruppenkredite vergeben. Die Gruppenkreditvergabe beruht dabei auf der Idee, Kredite nur an Kreditnehmergruppen mit unterschiedlich vielen Mitgliedern zu vergeben. Diese Art der Kreditvergabe... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Internationales Seeschifffahrtsregister (ISR)

1989 eingeführtes Zweitregister. Gemäß § 12 des Flaggenrechtsgesetzes (Gesetz über das Flaggenrecht der Seeschiffe und die Flaggenführung der Binnenschiffe – FlaggRG i.d.F. vom 25.6.2009 (BGBl. I S. 1574)) besteht die Möglichkeit, zur Führung der Bundesflagge berechtigte, d.h. im... mehr >

Bankwirtschaft (Schiffskredite)

Crowdfunding

1. Begriff: Crowdfunding ist eine internetbasierte Finanzierungsmöglichkeit, bei der die kapitalsuchenden Projektinitiatoren auf einer Crowdfundingplattform für ihr Projekt werben, um dadurch das zur Projektrealisierung notwendige Kapital von einer Vielzahl von Kapitalgebern einzuwerben. Die... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Kreditrevision

planmäßige, kritische Untersuchung der Kreditengagements eines Kreditinstituts sowie der Art und des Ablaufs der Kreditentscheidung, -bearbeitung und Kreditüberwachung durch nicht im Kreditgeschäft selbst tätige Revisoren. Die Kreditrevision findet in regelmäßigen oder unregelmäßigen... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Kreditbürgschaft

Form einer Bürgschaft, die für einen aufgenommenen Kredit als zusätzliche Sicherheit eines Dritten vereinbart wird. Die Kreditbürgschaft kann auf einen bestimmten Höchstbetrag (Höchstbetragsbürgschaft) und auf einen bestimmten Zeitraum (Zeitbürgschaft) beschränkt sein. Einen... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Diskont

Zinsabschlag beim Ankauf von noch nicht fälligen Wechseln. Der Diskont wird für den Zeitraum zwischen Ankaufs- und Fälligkeitstag des Wechsels berechnet. Der Verkäufer des Wechsels enthält dann die um den Diskont gekürzte Wechselsumme ausgezahlt und kann somit bereits vor Fälligkeit über den Wechselbetrag verfügen. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Akzeptverbindlichkeiten

Verpflichtungen aus der Annahme gezogener Wechsel (Bankakzept). Bei Kreditinstituten erfolgt der Ausweis auf der Passivseite der Bankbilanz innerhalb der Position 3b „andere verbriefte Verbindlichkeiten“ als Ausgliederungsposition mit der Bezeichnung „eigene Akzepte und Solawechsel im... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Mikrofinanzinstitut

1. Begriff: Mikrofinanzinstitute sind die Hauptanbieter von Mikrofinanzierungen in Entwicklungs- und Schwellenländern. Es handelt sich dabei um dauerhaft betriebene Unternehmen und Organisationen, die finanzielle Produkte und Dienstleistungen für arme und einkommensschwache Menschen anbieten und... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Finanzierungshilfen

Wirtschaftsförderung durch Vergabe zinssubventionierter Kredite sowie Gewährung von Bundes- oder Landesbürgschaften, Investitionszulagen und -zuschüssen. Eingesetzt werden je nach Programm Bundes-, Landes-, EU- oder ERP-Mittel (ERP-Darlehen). Finanzierungshilfen werden bspw. gezielt... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Crowdvoting

Beim Crowdvoting stimmen die Mitglieder der Crowd über spezielle Sachverhalte und Ideen ab. Dadurch versuchen Unternehmen ein möglichst breiteres Meinungsbild einzuholen, um dadurch ihre Produkte und ihre Marktbearbeitung stärker an den Kundenbedürfnissen auszurichten. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Business Angels

Privatpersonen, die einem Unternehmen direkt, d.h. ohne Einschaltung eines Finanzintermediärs, Beteiligungskapital zur Verfügung stellen und darüber hinaus ihr Know-how, ihr Wissen sowie ihre Netzwerke in das Unternehmen einbringen. Bei Business Angels handelt es sich üblicherweise um... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Produktivkredit

Produktionskredit; Kredit zur Finanzierung der Güterherstellung und Güterbereitstellung. Produktivkredite sind Firmenkredite (Kredite an Unternehmen und Selbstständige). Gegensatz: Konsumentenkredit. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Diskontkredit

1. Begriff: kurzfristiger Kredit, den Kreditinstitute durch den Ankauf von noch nicht fälligen Wechseln vergeben. Dabei erhält der Kunde, der den Wechsel einreicht, den Wechselbetrag abzüglich der bis zur Fälligkeit entstehenden Zinsen (Diskont) und der Wechselspesen ausgezahlt. Dazu wird der... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

SCHUFA

Abk. für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung; 1. Begriff: privatwirtschaftlich organisierte Auskunftei in Deutschland, die kredit- und vertragsrelevante Informationen sammelt und ihren Vertragspartnern auf Anfrage zur Verfügung stellt. Mit den Informationen sollen die... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Kreditportefeuille

Kreditportfolio; Gesamtbestand an Krediten einer Bank. Die Struktur des Kreditportefeuilles (Privat- oder Firmenkunden, Branchen, Größenordnung, Kreditarten, Kreditsicherheitenstruktur, Risikopotenzial) steuern die Kreditinstitute mithilfe ihrer Kreditpolitik (Kreditpolitik der Geschäftsbanken).... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

unbegrenzte Bürgschaft

betragsmäßig unbegrenzte Bürgschaft. Diese wird zur Haftungserweiterung zumeist von nur mit ihrer Einlage haftenden Gesellschaftern von Kreditnehmern beigezogen und erspart eine Anpassung der Bürgschaftsurkunden bei Veränderungen des Kreditengagements. Eine unbegrenzte Bürgschaft als... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Rahmenkredit

Vereinbarung eines Kreditlimits zwischen Kunde und Bank, das wahlweise auf verschiedenen Konten, oftmals aber auch für unterschiedliche Kreditarten oder durch verschiedene Kreditnehmer (z.B. eines Konzerns) in Anspruch genommen werden kann. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Mikroversicherungen

Mikroversicherungen umfassen das Angebot unterschiedlicher Versicherungsprodukte für arme bzw. einkommensschwache Menschen mit geringen Prämien und relativ kleinen Versicherungssummen. Diese können ähnlich wie die Mikrokredite als Einzel- oder Gruppenversicherungen angeboten werden. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Krisenmanagement

Das Krisenmanagement eines Unternehmens umfasst die Planung, Realisation und Kontrolle eines umfassenden Maßnahmenpakets, das darauf abzielt, das Überleben des Unternehmens zu sichern (kurzfristiges Ziel) und die Ertragsfähigkeit des Unternehmens wieder herzustellen (langfristiges Ziel). Der... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

MOF

Multiple Option Facility. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Schuldschein

Bestätigung des Darlehensnehmers, im Rahmen eines Schuldscheindarlehens Zinsen und Tilgung zu zahlen. Die Urkunde wird dem Darlehensgeber ausgehändigt. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Darlehenszinsen

Preis für ein Darlehen (Gelddarlehen), den der Darlehensnehmer dem Darlehensgeber für die Überlassung eines Geldbetrags und seiner Nutzung zu entrichten hat (§ 488 I 2 BGB). Diese Verpflichtung besteht nur bei entsprechender Vereinbarung, andernfalls handelt es sich um ein zinsloses Darlehen.... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Factoring, rechtliche Einordnung

Factoring ist kein Bankgeschäft i.S. des § 1 I 2 KWG, sondern eine Finanzdienstleistung gemäß § 1 Ia 2 Nr. 9 KWG. Factoringinstitute sind von daher Finanzdienstleistungsinstitute und i.d.R. Tochtergesellschaften von Kreditinstituten. Die nachfolgende Abbildung gibt die rechtl.... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Schiffsbauwerk

Auf einer Schiffswerft im Bau befindliches Schiff (§ 76 SchRG (Gesetz über Rechte an eingetragenen Schiffen und Schiffsbauwerken – SchRG i.d.F. vom 21.1.2013 (BGBl. I S. 91)). Das Schiffsbauwerk wird als bewegliche Sache behandelt und kann in ein Schiffsbauregister (§§ 76 ff. SchRG;... mehr >

Bankwirtschaft (Schiffskredite)

Credit Research

Berichte, die von Banken und Ratingagenturen für Dritte, insbesondere Anleihe-Investoren angefertigt werden und in denen die Unternehmensstrategie und Kreditwürdigkeit eines Emittenten analysiert wird. Umfangreiche Credit-Research-Berichte werden insbesondere im Zuge von Anleiheemissionen herausgegeben sowie bei besonderen Ereignissen wie bspw. Unternehmensumstrukturierungen des Emittenten. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Sollzinsen

Bezeichnung für Zinsen, die für Kreditinanspruchnahmen (Sollsalden) berechnet werden (Kontokorrentkredit, Kreditkosten). ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Kreditauskunft

1. bei Firmenkunden: Information über die Kreditwürdigkeit des Firmenkunden. Arten: a) Selbstauskunft des Kunden unter Vorlage aller wichtigen Unterlagen (Jahresabschlüsse, Planzahlen, Steuerbescheide, Vermögensaufstellungen etc.), b) Inanspruchnahme von Referenzen von anderen Banken, Kunden,... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Kreditlimit

Höchstbetrag, der einem Kunden als Kredit zur Verfügung gestellt wird. Vgl. auch Kreditlinie, Kreditfazilität. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Forward-Darlehen

Form eines Darlehens, das vorzeitig gewährt, aber erst in der Zukunft aufgenommen wird. Der Zinssatz für das künftige Darlehen wird bereits bei Abschluss der Forward-Darlehen festgelegt. Damit sichert sich der Kreditnehmer vorab einen festen Zinssatz. Ein Forward-Darlehen... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Pay-per-Use-Kredit

Kredit an ein Unternehmen, bei dem die Tilgung nicht in zuvor festgelegten Raten erfolgt, sondern sich nach der tatsächlichen Produktionsauslastung der finanzierten Maschine richtet. Zu diesem Zweck muss die kreditgebende Bank auf Maschinennutzungs- und Produktionsdaten des Unternehmens... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Effektenlombard(kredit)

Effektenkredit; Kreditgewährung gegen Verpfändung von Effekten, regelmäßig in Form des unechten Lombardkredits, bzw. Kredit zum Kauf von Wertpapieren, wobei bereits vorhandene, sich im Depot des kreditgebenden Instituts befindliche Effekten oder die zu erwerbenden Wertpapiere als... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Kreditvermittlung

Vermittlung von Kreditverträgen an einen Kreditgeber, wobei der Kreditsuchende zwei Verträge abschließt, zum einen für die Vermittlung und zum anderen für die Gewährung des Kredits. Die Kreditvermittlung selbst ist daher kein Bankgeschäft i.S. des KWG, insbesondere... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Auslandskredite

1. Kredite, die bei Kreditinstituten bzw. Finanzdienstleistern aufgenommen werden, die ihren Geschäftssitz im Ausland haben. Auslandskredite werden in Euro oder in fremder Währung vergeben. Der Hauptgrund für die Aufnahme von Auslandskrediten ist v.a. im unterschiedlichen Zinsniveau zu... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Einzelkredit

Im Rahmen der Mikrofinanzierung sind Einzelkredite Kredite, die nur an eine einzelne Person vergeben werden. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Beleihung von Grundstücken

Bezeichnung für eine Kreditgewährung, bei der Grundstücke durch Eintragung von Grundpfandrechten in das Grundbuch als Sicherheit dienen und die Höhe des Kredits durch den Beleihungsraum (als Teil des möglichen Beleihungswerts) begrenzt wird. Die Beleihung von Grundstücken setzt im... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Fremdhypothek

eine zugunsten eines Dritten eingetragene Hypothek. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Tilgung

Bezeichnung für Rückzahlung von Geldkapital aller Art in Teilbeträgen, wobei diese planmäßig (z.B. nach Tilgungsplan bei Schuldverschreibungen oder bei Hypothekarkrediten) oder außerplanmäßig (z.B. durch freihändigen Rückkauf von Schuldverschreibungen) erfolgen kann. Im Kreditgeschäft unterscheidet man je nach Art der Tilgung Annuitätendarlehen, Abzahlungsdarlehen und Festdarlehen. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Kreditvertrag

1. Allgemein: Vertrag, durch den sich ein Kreditinstitut (Kreditgeber) gegenüber einer anderen Person (Kreditnehmer) zur Gewährung eines näher bestimmten Kredits zu den zwischen beiden Partnern vereinbarten Konditionen verpflichtet. 2. Rechtsgrundlagen und Rechtsnatur: Alle Arten von Krediten,... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Konnossementsgarantie

Bill of Lading Guarantee; Bankgarantie im Schiffsverkehr, die den Verfrachter (Garantienehmer, i.d.R. die Reederei) vor Schadensersatzansprüchen Dritter (i.d.R. gegenüber dem Exporteur) schützen soll, wenn die Ware im Bestimmungshafen ohne Vorlage eines Originalkonnossements an den... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Teilzahlungsgeschäft

Vertrag zwischen einem Verbraucher und einem Unternehmer, der die Lieferung einer bestimmten Sache oder die Erbringung einer bestimmten anderen Leistung gegen Teilzahlungen zum Gegenstand hat (§ 507 BGB). Bei einem Teilzahlungsgeschäft finden die Vorschriften über verbundene Geschäfte... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Personalkredit

Kredit, der kein Realkredit oder Kommunalkredit ist. Zu unterscheiden ist zwischen dem gesicherten und dem ungesicherten Personalkredit. Ungesicherte Personalkredite sind Blankokredite. I.e.S. werden die Begriffe Personalkredit und Blankokredit synonym verwendet. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Zinsgleitklausel

Vereinbarung im Kreditvertrag, den vereinbarten Zinssatz automatisch mit der Änderung des gewählten Referenzzinssatzes herauf- oder herabzusetzen, ohne den Vertrag zuvor unter Einhaltung einer Frist kündigen zu müssen. Vgl. auch Zinsklausel. ... mehr >

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Kapitaldienst

Bezeichnung für die bei der Mittelaufnahme regelmäßig zu leistenden Zahlungen für Tilgung (Tilgungsdienst) und Zinsen bei Krediten und bei Schuldverschreibungen. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Multi-Option Facility

Multiple Option Facility, Multiple Component Facility; Kreditfazilität, welche die alternative Inanspruchnahme einer Reihe unterschiedlicher Finanzierungsinstrumente ermöglicht. Als Finanzierungsinstrumente kommen neben kurzfristigen Bankkrediten auch Bankakzepte, der Ankauf kurzfristiger... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Kreditscoring

1. Begriff: Verfahren, bei dem bestimmte aussagefähige Risikomerkmale festgestellt, mit Punkten bewertet und diese zu einem Gesamtergebnis, von dem die Kreditentscheidung sowie Konditionengestaltung abhängen, addiert werden. 2. Verfahren: „Gescort“ werden: a) bei Privatkunden: persönliche... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Prozessbürgschaft

zeitlich unbegrenzte Bürgschaft; heutzutage typische Form der Sicherheitsleistung, sofern der Gläubiger aus einem für vorläufig vollstreckbar erklärten, aber noch nicht rechtskräftigen Urteil die Zwangsvollstreckung gegen den Schuldner betreiben will. Prozessbürgschaften können auch... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Zahlungsfähigkeit

Solvenz; Fähigkeit eines Wirtschaftssubjekts, alle Zahlungsverpflichtungen uneingeschränkt erfüllen zu können. Gegensatz: Zahlungsunfähigkeit. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Abzahlungsgeschäft

Kauf einer beweglichen Sache, die dem Käufer zwar bereits übergeben wird, wobei dieser den Kaufpreis aber nicht in bar, sondern in Raten entrichtet und bei Übergabe des Gegenstands oder bei Bestellung eine Anzahlung zu leisten hat. Für ein Abzahlungsgeschäft kommen verschiedene... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Fabrikationsrisikodeckung

Absicherungsmaßnahme für das Fabrikationsrisiko im Außenhandelsgeschäft als Teilbereich der Ausfuhrgewährleistungen des Bundes (vgl. Hermes-Deckung). Die Fabrikationsrisikodeckung deckt die Schäden ab, die einem Exporteur bei vorzeitigem Ende der Fertigung entstehen. Solche Schäden... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Bankakzept

1. von einem erstklassigen Kunden auf eine Bank im Rahmen eines Akzeptkredits gezogener Wechsel, den diese zumeist selbst diskontiert (Diskontgeschäft). An die Kreditleihe schließt sich dann unmittelbar das Geldleihgeschäft (Geldleihe) an. Bankakzepte können jedoch, wie jedes andere Akzept... mehr >

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Bestellerkredit

Kredit im Außenhandel, der ausländischen Importeuren oder deren Banken zur Ablösung der Exportforderungen deutscher Exporteure (Abnehmerfinanzierung) gewährt wird. Bestellerkredite werden von der Ausfuhrkredit-Gesellschaft mbH (AKA) und der KfW zur Verfügung gestellt. Gegensatz: Lieferantenkredit. ... mehr >

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Sicherungsnießbrauch

sicherungsweise bestellter Nießbrauch an einer Sache oder einem Recht. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Mikrosparen

Mikrosparen beschreibt die Möglichkeit zur Anlage von kleinen Sparbeträgen durch Privatpersonen oder kleine Unternehmen insb. bei Mikrofinanzinstituten. Neben den Mikrokrediten kommt dieser Form der Mikrofinanzierung in Entwicklungs- und Schwellenländern die größte Bedeutung zu. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Kreditleihe

Bezeichnung für ein Kreditgeschäft, bei dem ein Kreditinstitut kein Bargeld oder Giralgeld im Rahmen eines Darlehens, sondern seine eigene Kreditwürdigkeit zur Absicherung von Verbindlichkeiten gegenüber anderen Gläubigern zur Verfügung stellt. Typische Formen sind... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Verbunddarlehen

Refinanzierungsdarlehen von Zentralinstituten an ein Mitgliedsinstitut gegen Abtretung eines Realkredits mit Risikofreistellung bis zu einem bestimmten Prozentsatz des Beleihungswerts der belasteten Immobilie. ... mehr >

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Steueraval

Stundung von Steuerverpflichtungen gegen Hergabe einer Bankbürgschaft. Die Finanzverwaltung lässt Kreditinstitute als Zoll- und Steuerbürgen zu, indem sie mit den einzelnen Instituten jeweils einen Gesamtrahmen vereinbart, innerhalb dessen Einzelavale gestellt werden können. Vgl. auch Zollbürgschaft. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Beleihungsgrenze

maximale Höhe, bis zu der Kreditinstitute Objekte beleihen (dürfen). Grundlage für die Festsetzung der Beleihungsgrenze ist der Beleihungswert, der um einen Risikoabschlag für Wertschwankungen der beliehenen Objekte vermindert wird. Im Realkreditgeschäft (Realkredit) ist die Beleihungsgrenze... mehr >

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Federal Funds Rate

Zinssatz am US-amerikanischen Geldmarkt, den Banken einander für 1-Tages- (overnight) Kredite in Rechnung stellen. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

gedeckter Kredit

Kredit, der neben der persönlichen Bonität des Kreditnehmers zusätzlich gesichert ist, und zwar durch Verpfändung von Effekten oder Waren, durch Bürgschaft, Sicherungsübereignung, Grundpfandrechten etc. ... mehr >

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Investitionskredit

Anlagenkredit; langfristiger Kredit zur Finanzierung von Anlagevermögen (Maschinen, maschinelle Einrichtungen, Produktionsstätten, Ausstattungen, Erwerb von Beteiligungen, Errichtungen von Tochtergesellschaften oder Niederlassungen usw.). Gegenstand von Investitionskrediten sind auch langfristig... mehr >

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Abrufkredit

Abrufdarlehen; Rahmenkredit, bei dem eine Bank ihrem Kunden bei entsprechender Bonität eine unbefristete Kreditlinie einräumt. Im Rahmen dieser Kreditlinie kann der Kunde nach eigenem Ermessen Verfügungen auch in Teilbeträgen vornehmen (Kreditaufnahme auf Abruf). Der Zinssatz ist variabel... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Rückbürge

Person, die sich einem (ersten) Bürgen für den Fall verbürgt, dass Ersterer aus der Bürgschaft in Anspruch genommen wird. Der Rückbürge leistet dann eine Ausgleichszahlung gegenüber dem ersten Bürgen und hat dann gegenüber dem Hauptschuldner einen Anspruch auf Ersatz. Vgl. auch Nachbürge (Nachbürgschaft). ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Umkehrwechsel

umgedrehter Wechsel, Scheck-Wechsel-Verfahren, Wechsel-Scheck-Verfahren; Wechsel, der bei der Lieferung von Waren ausgestellt und dem Bezogenen ausgehändigt wird. Vorgehensweise: Der Käufer bezahlt eine Warenlieferung in der Skontofrist mit Skontoabzug (früher häufig per Scheck, deshalb... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Ausfuhrgarantie

Garantie zur Abdeckung von Ausfuhrrisiken (Exportkreditversicherung), die von einer privatwirtschaftlichen oder staatlichen Kreditversicherung abgegeben werden kann. Für deutsche Exporteure übernimmt die Bundesrepublik Deutschland über die Euler Hermes Kreditversicherungs AG Ausfuhrgarantien. Im... mehr >

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persönlicher Kredit

privater Kredit; Kredit an einen Privatkunden, der zur Konsumfinanzierung (Konsumentenkredit) dient und entweder als Ratenkredit über das Darlehenskonto oder als Dispositionskredit über das Kontokorrentkonto abgewickelt wird. Der persönliche Kredit wird unter Verzicht auf eine Zweckbindung unter Beachtung der persönlichen, wirtschaftlichen und rechtlichen Kreditwürdigkeit vergeben. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Pfandschein

1. Pfandkredit: Dem Darlehensnehmer über das Pfand ausgestellte Bescheinigung; gegen Rückgabe des Pfandscheins und Rückzahlung des Darlehens nebst Zinsen wird das Pfand wieder ausgehändigt. Der Pfandschein ist ein Legitimationspapier. 2. Lombardgeschäft: Dem Verpfänder ausgehändigter... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

ungebundener Finanzkredit

Finanzkredit an das Ausland. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Domizilwechsel

Wechsel, der nicht am Wohnort bzw. Sitz des Hauptverpflichteten, sondern an einem anderen Ort zahlbar gestellt ist (Art. 4 WG) (Zahlstellenwechsel). Solche Wechsel liegen häufig vor, wenn die Einlösung über ein Kreditinstitut erfolgen soll. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Credit-Scoring-Verfahren

Punktbewertungsverfahren; mathematisch-statistisches Entscheidungsverfahren (häufig mittels Diskriminanzanalyse), mit dem Merkmale eines Kreditnehmers zu einem Gesamturteil über seine Kreditwürdigkeit zusammengefasst werden. Mit Credit-Scoring-Verfahren lassen sich Kreditentscheidungen... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Nichtabnahmeentschädigung

Schadensersatzforderung seitens des Kreditinstituts gegenüber einem Kreditnehmer wegen Nichterfüllung (§ 326 BGB) bei Nichtabnahme des bereitgestellten Kredits bzw. Darlehens trotz ordnungsgemäß begründeter Kreditvertragsbeziehung. Die Vereinbarung einer... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Kreditstatus

systematisierte und aufbereitete Gegenüberstellung von Vermögen und Schulden zu einem nach dem letzten Jahresabschluss liegenden Stichtag mit dem Zweck, den Vermögensstand (Reinvermögen bzw. Unterbilanz) festzustellen. Der Kreditstatus wird aus dem Jahresabschluss abgeleitet, wobei... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

unsichtbare Grundstücksbelastungen

für die Grundstücksbeleihung wichtige und aus dem Grundbuch nicht erkennbare Einschränkungen bei der Nutzung und Verwertung von Grundstücken: a) Einwirkungen der öffentlichen Hand, z.B. Denkmalschutz, Erschließungsbeiträge; b) bei Teileigentum und Wohnungseigentum,... mehr >

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Kreditbesicherung

Sofern nicht blanko vergeben, werden Kredite ganz oder teilweise durch Kreditsicherheiten unterlegt, um das Kreditrisiko für den Kreditgeber wirtschaftlich tragbar zu halten. Im Falle der Insolvenz des Kreditnehmers soll der wirtschaftliche Ausfall für das Kreditinstitut möglichst gering gehalten werden. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Crowdfundingprozess

1. Begriff: Ein Crowdfundingprozess besteht aus mehreren Phasen. 2. Ablauf: a) Der Projektinitiator hat eine Idee, zu deren Realisierung er finanzielle Mittel benötigt. b) Der Projektinitiator arbeitet seine Idee in Form eines Konzepts aus und überlegt sich, welche Art von Crowdfunding zur... mehr >

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Saisonkredit

vom Verwendungszweck (zeitweise Verstärkung der Liquidität) abgeleitete Bezeichnung für einen Kontokorrentkredit oder auch Akzeptkredit. Der Saisonkredit wird v.a. an Unternehmen mit stark saisonabhängiger Produktion (Landwirtschaft, Spielwarenindustrie) vergeben. Der Saisonkredit ist somit ein... mehr >

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öffentliches Kreditprogramm

Bereitstellung öffentlicher Mittel zur Förderung bestimmter Wirtschaftszweige oder bestimmter Investitionen. Die Mittel stammen aus dem Bundeshaushalt bzw. aus den Länderhaushalten sowie aus dem ERP-Sondervermögen. Die öffentliche Förderung besteht v.a. in der Bereitstellung von... mehr >

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Policendarlehen

Gewährung von Darlehen an Versicherungsnehmer von rückkaufsfähigen Lebensversicherungen (insbesondere Kapitallebensversicherungen) gegen Abtretung der Rechte und Ansprüche aus dem Versicherungsvertrag. Darlehensgeber sind Kreditinstitute oder Versicherungsgesellschaften. Policendarlehen der... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Fundinglimit

Unter Fundinglimit versteht man den Betrag, der im Rahmen eines Crowdfunding maximal eingeworben werden soll. Werden mehr finanzielle Mittel akquiriert, kommt je nach Plattform max. das Fundinglimit zur Auszahlung an den Projektinitiator und die restlichen Mittel fließen zurück an die Crowd. ... mehr >

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Warenkredit

Kreditierung von Warenlieferungen. Der Warenkredit ist üblich in Industrie und im Handel sowie gegenüber Konsumenten (Konsumentenkredit). ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Kreditkosten

Kosten der Inanspruchnahme eines Kredits. Sie setzen sich aus Zinsen, Provisionen sowie Auslagen und Nebenkosten zusammen. Im Bereich des Verbraucherdarlehens (§ 491 I BGB) schreibt § 492 II BGB i.V.m. Art. 247 EBGB die Angabe von Zinsen und sonstigen Kosten im schriftlichen... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Grossing-up

in internationalen Kreditverträgen üblicherweise enthaltene Verpflichtung des Kreditnehmers, bei Abzug einer Quellensteuer usw. auf Zinsen oder andere Beträge im Kreditnehmerland sowie, falls möglich, in von Zahlungen unter dem Kreditvertrag berührten Drittländern durch Leistung... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Existenzgründungsdarlehen

Kreditmittel zur Gründung selbstständiger Existenzen. Existenzgründungsdarlehen werden von den Kreditinstituten als Bestandteil ihres normalen Kreditgeschäfts, insbesondere aber im Rahmen öffentlicher Kreditprogramme vergeben. Zu erwähnen sind hier die zinsgünstigen Mittel aus... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Beleihungsrisiko

Risiko, das mit der Verwertung des Pfandobjekts verbunden ist. Das Beleihungsrisiko enthält alle Einflüsse, die den Wert mindern, einen Verkauf erschweren oder gar gänzlich verhindern können. Zu beachten sind hier etwa öffentlich-rechtliche Beschränkungen (z.B. Ausweis eines... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Existenzgründungsprogramm

staatliche Maßnahme zur Förderung der Unternehmensgründung. In Deutschland existieren zahlreiche Existenzgründungsprogramme, welche die Vergabe staatlich subventionierter Finanzierungsmittel beinhalten. Die meisten der bundesweit einsetzbaren Förderprogramme werden durch die Kreditanstalt... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Schuldnerverzeichnis

öffentliches jedermann zugängliches Register über vermögenslose Schuldner, die ihre Verpflichtungen nicht erfüllen können. Das Schuldnerverzeichnis wird von allen Bundesländern gemeinsam online geführt (gemeinsames Vollstreckungsportal der Länder). Die Eintragung in... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Fremdwährungskredit

Kredit, der in ausländischer Währung aufgenommen und daher auf ein Fremdwährungskonto (Valutakonto) ausgezahlt wird. Er dient der Begleichung von Verbindlichkeiten in der betreffenden Währung. Die Kreditabwicklung entspricht der bei Krediten in Inlandswährung. Die Rückzahlung des Kredits muss ebenfalls in Fremdwährung erfolgen. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Kreditkontrolle

1. Kreditkontrolle vor Kreditvergabe: Kontrolle der Kreditsachbearbeitung vor Auszahlung des Darlehens und vor Bereitstellung des Kredits. 2. Kreditkontrolle nach Kreditvergabe: sich turnusmäßig wiederholende Prüfung des Kreditengagements (Kreditüberwachung). ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Überbrückungskredit

Kredit mit sehr kurzer Laufzeit zum Ausgleich vorübergehend auftretender Liquiditätsengpässe. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Dispositionskredit

Kreditlinie, die Privatkunden von Kreditinstituten auf dem Kontokorrentkonto (Girokonto) eingeräumt wird. Es handelt sich zumeist um einen Blankokredit in Höhe von bis zu drei Netto-Monatsgehältern. Bei moderneren Vergabeverfahren wird die Kredithöhe anhand festgelegter Bonitätskriterien... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Multi Currency Klausel

Vereinbarung im Rahmen eines Kreditvertrags, die den Kreditnehmer berechtigt, die gewährte Kreditlinie in einer von mehreren definierten Währungen in Anspruch zu nehmen. Die Rückzahlung des Kredits hat in der Währung der Mittelaufnahme zu erfolgen. Neben einer Aufteilung der Kreditlinie in eine... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Standby-Linie

Standby-Facility, Back-up-Facility, Back-up-Line; Kreditlinie, die ein Kreditinstitut einem Kunden einräumt, um damit einen ggf. aufzubringenden Finanzierungsbedarf abzusichern.     ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Arbeitgeberdarlehen

Darlehen des Arbeitgebers an den Arbeitnehmer. Vom Arbeitgeberdarlehen sind die Abschlagszahlung (Zahlung auf einen bereits verdienten, aber noch nicht abgerechneten Arbeitslohn) und der Vorschuss (Vorauszahlung auf einen künftig fällig werdenden Lohnanspruch) zu unterscheiden. Ein... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Beleihung von Wertpapieren

Bezeichnung für die Gewährung eines Effektenlombardkredits (Effektenlombard). ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Gratifikation

Eine Gratifikation ist die Gegenleistung, die die Crowd beim Crowdsupporting im Gegenzug für die Bereitstellung ihrer finanziellen Mittel erhält. Hierbei kann es sich um ein einfaches Dankeschön, über kleinere Werbegeschenke bis hin zum fertigen Produkt um alles Mögliche handeln. Die... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Dienstbarkeit

1. Allgemein: grundbuchlich gesichertes dingliches Recht an einem Gegenstand, das auf ein Dulden (der Benutzung, des Ziehens von Nutzungen) oder ein Unterlassen (von tatsächlichen Handlungen oder der Ausübung von Rechten) gerichtet ist. 2. Beispiele: Grunddienstbarkeiten, beschränkte persönliche Dienstbarkeiten, Dauerwohnrecht, Nießbrauch. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Schiffsrechtegesetz (SchRG)

Kurzbezeichnung für das Gesetz über Rechte an eingetragenen Schiffen und Schiffsbauwerken (Gesetz über Rechte an eingetragenen Schiffen und Schiffsbauwerken SchRG i.d.F. vom 21.1.2013 (BGBl. I S. 91)), in dem Eigentum und Belastungen (Schiffshypothek) an im Schiffsregister eingetragenen Schiffen und Schiffsbauwerken geregelt werden. ... mehr >

Bankwirtschaft (Schiffskredite)

Avalakzept

Bürgschaftsakzept; Akzept, mit dem ein Bürge durch seine Unterschrift auf einem Wechsel eine eigene wechselmäßige Verpflichtung übernimmt. Das Avalakzept muss angeben, für wen der Bürge die Wechselbürgschaft übernimmt. Fehlt diese Angabe, gilt die Bürgschaft als für den Aussteller (Wechsel, Ausstellung) übernommen. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Umkehrhypothek

Immobilienrente, umgekehrte Hypothek, Reverse Mortgage; Form eines Darlehens, bei dem ein Eigentümer einer selbst bewohnten Immobilie eine monatliche Rente oder Einmalzahlung bekommt und dafür sein Wohneigentum als Sicherheit verwendet. Diese in Deutschland nicht so verbreitete Finanzierungsform... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Kreditbrief

Anweisung an eine oder mehrere Banken, dem Begünstigten Beträge bis zu dem im Kreditbrief bezeichneten Höchstbetrag auszuzahlen (im Zusammenhang mit einem Akkreditiv). Wer aufgrund eines Kreditbriefs Zahlung verlangt, muss sich als sein rechtmäßiger Inhaber legitimieren. Der Reisekreditbrief ist eine Sonderform, die jedoch i.Allg. nicht mehr üblich ist. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Special-Leasing

Leasing, bei dem das Leasingobjekt auf die speziellen Anforderungen des Leasingnehmers zugeschnitten ist, sodass es nach Ablauf der vereinbarten Mietzeit sinnvoll nur vom Leasingnehmer weitergenutzt werden kann. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Ausfuhrbürgschaft

Instrument zur Abdeckung von Ausfuhrrisiken (Exportkreditversicherung), wobei die Ausfuhrbürgschaft von einer privatwirtschaftlichen oder staatlichen Kreditversicherung übernommen wird. Vgl. auch Ausfuhrgarantien. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Darlehensversprechen

Vertrag, mit dem die Gewährung eines Darlehens vereinbart wird. Dabei ist das Darlehen noch nicht ausgezahlt. Aufgrund des geltenden Rechts nicht mehr aktuell, da die Gewährung von Darlehen oder Krediten kein Versprechen mehr voraussetzt. Vgl. auch Darlehen, Kreditvertrag. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Auszahlungskurs

Anteil des Nominalkreditbetrags, den der Kunde nach Abzug eines Disagios (Damnums) tatsächlich erhält. Ein geringerer Auszahlungskurs wird bei der Berechnung des Effektivzinses berücksichtigt und stellt insofern keine Benachteiligung des Kunden dar. Ist eine vorzeitige Tilgung zulässig, muss das Disagio anteilig zurückerstattet werden. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Dispositionsschein

spezieller Verpflichtungsschein eines Kreditinstituts (Bank), mit dem dieses sich als Aussteller Dritten gegenüber zur Leistung eines bestimmten Betrags verpflichtet (in Verbindung mit § 363 HGB). ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Abzugsrisiko

Gefahr eines unerwarteten Abzugs von Einlagen. Vgl. auch Abrufrisiko. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Diskontierung von Auslandswechseln

Ankauf von Wechseln, die auf Gebietsfremde gezogen und von diesen akzeptiert oder von Gebietsfremden als Solawechsel ausgestellt sind. Auslandswechsel werden auf der Grundlage eines Diskontkredits angekauft. Sie müssen Handelswechsel sein. Sie können zur Abwicklung eines Inkassos (D/A-Inkasso)... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Überziehungszinsen

Zins für die Inanspruchnahme eines Überziehungskredits auf dem laufenden Konto (Kontokorrentkredit). Die Überziehungszinsen werden zusätzlich zu den Sollzinsen von dem über dem Kreditlimit liegenden (überzogenen) Betrag erhoben. Von manchen Kreditinstituten werden die Überziehungszinsen auch als Überziehungsprovision bezeichnet. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Anschlussfinanzierung

1. Kredit, der zur Prolongation auslaufender Zinsvereinbarungen, wenn das Darlehen noch nicht vollständig getilgt ist, oder zur Umschuldung im Rahmen bestehender Kreditvereinbarungen aufgenommen wird. 2. Kreditgewährung einer Bank an einen Importeur in Form eines Importvorschusses oder in Form... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Expense Cap

im Kreditvertrag oder separat vereinbarte Obergrenze, bis zu der Kosten und Auslagen des Kreditgebers vom Kreditnehmer erstattet werden. Vgl. auch Out-of-Pocket-Expenses. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Substitutionskredit

Sammelbezeichnung für die unterschiedlichen Ausprägungsformen der Kreditleihe. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Red Clause

eine Klausel im Dokumentenakkreditiv, mittels welcher eine Bank ermächtigt wird, dem Begünstigten schon vor Einreichung der Dokumente Blankovorschüsse zu gewähren. Die Red Clause wird so genannt, weil sie im Akkreditiv-Schreiben üblicherweise rot vermerkt ist. Vgl. auch Green Clause, Packing Credit. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Tilgungsdienst

Bezeichnung für die Durchführung der Tilgung bei langfristigen Krediten und bei Schuldverschreibungen. Der Tilgungsdienst ist Teil des Kapitaldienstes. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Bodenwert

im Rahmen der Beleihung von Grundstücken ermittelter Wert des Grundstücks ohne Bebauung. Bei seiner Ermittlung wird i.Allg. von den Preisen ausgegangen, die für Grundstücke gleicher Art und Lage voraussichtlich nachhaltig erzielt werden können. Der Bodenwert bestimmt sich nicht ausschließlich... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Kleinkredit

ursprünglich verwendete Bezeichnung für einen Ratenkredit geringeren Umfangs (Konsumentenkredit), der von Kreditbanken, Sparkassen und Kreditgenossenschaften zur Verfügung gestellt wurde und im Gegensatz zum Teilzahlungskredit der Teilzahlungskreditinstitute nicht zweckgebunden war. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Bankvorausdarlehen

langfristiges Darlehen zur Vorfinanzierung von Eigen- und Fremdmitteln im Rahmen der Baufinanzierung. Mit den durch das Bankvorausdarlehen zur Verfügung gestellten Mitteln wird das notwendige Ansparguthaben auf einen bei Darlehensaufnahme abzuschließenden Bausparvertrag erbracht. Das... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Schiffspart

Anteil eines Mitreeders (Reederei) an einem Schiff. Dieser Anteil kann zur Sicherung eines Kredits nur verpfändet, aber nicht mit einer Schiffshypothek belastet werden. Ein Schiffspart ist veräußerbar und vererblich. ... mehr >

Bankwirtschaft (Schiffskredite)

Fälligkeitshypothek

zu einem bestimmten Termin fällige, bis dahin unkündbare Hypothek. Gegensatz: Kündigungshypothek. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Überziehungskredit

Form des Kontokorrentkredits, bei dem der Kontoinhaber entweder eine vertraglich eingeräumte Überziehungsmöglichkeit in Anspruch nimmt (§ 504 BGB) oder ohne bes. schriftliche Absprache mit dem Kreditinstitut, aber mit Duldung desselben, sein laufendes Konto oder sein Kreditlimit überzieht... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Einzugsverkehr

Teilbereich des Zahlungsverkehrs, bei dem die Banken im Auftrag ihrer Kunden den Einzug fälliger Forderungen übernehmen; dazu gehört der Lastschrifteinzug (Lastschriftinkasso), der Scheckeinzug (Scheckinkasso) und der Wechseleinzug (Wechselinkasso). I.w.S. zählen zum... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Mikroequity

1. Begriff: Mikroequity ist eine eigenkapitalbasierte Form der Mikrofinanzierung. Hierbei handelt es sich um eine besondere Form des Private Equity mit sehr kleinen Kapitalvolumina. Es ist somit eine Beteiligungsfinanzierung für Kleinstunternehmen, bei denen Mikrobeteiligungsgesellschaften... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Abzahlungshypothek

Tilgungshypothek, Ratenhypothek; Bezeichnung für ein hypothekarisch gesichertes Abzahlungsdarlehen (Hypothek mit besonderer Rückzahlungs- bzw. Tilgungsvereinbarung). In der heutigen Praxis des Kreditgeschäfts sind Hypotheken weitgehend unüblich. Kredite werden stattdessen zumeist durch Grundschulden besichert. Gegensatz: Annuitätenhypothek, Festhypothek. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Einreicherobligo

Summe der Verpflichtungen eines Wechseleinreichers aus seiner Haftung als Kreditnehmer und als Mitverpflichteter aus Wechseln (meist als Aussteller) beim Diskontkredit. Die Bank führt intern ein Einreicherobligo, in dem alle eingereichten Wechsel – nach Kunden geordnet – geführt werden, um... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Bestimmbarkeitsgrundsatz

Voraussetzung für wirksame Abtretungen oder Sicherungsübereignungen als Kreditsicherheiten. Nur wenn die abgetretenen Rechte und sicherungsübereigneten Waren eindeutig gekennzeichnet bzw. beschrieben sind, kann im Verwertungsfall eine Absonderung oder Aussonderung erfolgen. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

eigenes Akzept (der Bank)

entsteht im Zusammenhang mit der Gewährung von Akzeptkrediten, indem ein Kreditinstitut einen vom Kunden ausgestellten Wechsel (als Bezogener) akzeptiert. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Kautionswechsel

Depotwechsel; Wechsel, der zur Sicherung von Forderungen von einem Kreditinstitut in Verwahrung genommen wird und nach Vereinbarung mit dem Schuldner nicht in Umlauf gebracht werden darf. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Pool-Leasing

Leasingform (Leasing), bei der an die Stelle der zeitlich fixierten Nutzung eines Produkts flexible Zugriffsrechte auf einen Pool unterschiedlicher technischer Produktvarianten und Marken treten. Wichtigster Anwendungsbereich bei der Vermietung von Konsumgütern ist das Kfz-Leasing. ... mehr >

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Green Clause

Green Ink Clause; aufgrund der Green Clause ist die Bank, bei der ein Akkreditiv zahlbar gestellt ist, ermächtigt, an den Akkreditiv-Begünstigten unter der Haftung der eröffnenden Bank Vorschüsse zu zahlen, wobei es ihr überlassen bleibt, ob sie eine Einlagerung der Ware bis zur Versendung... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

dauernde Lasten

Begriff des Einkommensteuerrechts; wiederkehrende Leistungen in Geld oder vertretbaren Sachen, die sich im Gegensatz zu Renten wert- oder zahlenmäßig ändern können bzw. bei denen kein Rentenstammrecht gegeben ist. Sie sind dabei von längerer Dauer. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Mikrozahlungsverkehr

Mithilfe des Mikrozahlungsverkehrs können Mikrofinanzkunden sehr kleinvolumige Zahlungsvorgänge tätigen. Diese können entweder bar, halbbar oder unbar erfolgen. Während beim baren Zahlungsverkehr Bargeld übergeben wird, spricht man von einem unbaren Zahlungsverkehr, wenn dieser völlig ohne... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Negativmerkmal

Privatkreditnehmer, bei denen ein Kreditinstitut wegen nicht ordnungsgemäßer Führung des Engagements Maßnahmen (Kündigung, Vollstreckungsmaßnahmen) ergreift, werden mit dem entsprechenden Negativmerkmal der SCHUFA gemeldet. Diese speichert die Maßnahmen und teilt sie wiederum allen... mehr >

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Festhypothek

Hypothek, bei der die Forderung im Gegensatz zur Tilgungshypothek durch eine einmalige Leistung getilgt wird. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Kreditrationierung

Beschränkung der Kreditgewährung, wenn aufgrund der Marktverhältnisse entweder die Kreditnachfrage nicht voll befriedigt oder das Kreditangebot nicht voll abgesetzt werden kann. ... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

verdecktes Abzahlungsgeschäft

geschäftliches Vorgehen, bei dem – um das Verbraucherschutzrecht des BGB zu umgehen – Kreditgeschäft und Teilzahlungskauf (Abzahlungsgeschäft) nicht aufeinander bezogen sind, d.h., es wird die Selbstständigkeit des bei der Finanzierungsgesellschaft durch den Abzahlungskäufer... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Vorschaltdarlehen

kurz- oder mittelfristiger Bau- oder Investitionskredit mit Umschuldungsanspruch. Besonders in Zeiten hoher Zinsen wird in Erwartung von Zinssenkungen zunächst im Kreditvertrag oder Darlehensvertrag eine Laufzeit von i.Allg. ein bis zwei Jahren, höchstens jedoch vier Jahren, mit oder ohne... mehr >

Bankwirtschaft (Kreditgeschäft)

Wholesale Maßnahmen

Bezeichnung für kompensatorische Eigengeschäfte, die eine Bank zur Steuerung ihrer Bilanz- und Risikostruktur abschließt. Zu den Wholesale Maßnahmen gehören z.B. Interbankengeschäfte, Wertpapiereigen- und Devisengeschäfte. ... mehr >

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Nachbürgschaft

Bürgschaft, die für den Fall abgeschlossen wird, dass der Hauptbürge seine Verpflichtungen nicht erfüllt. ... mehr >

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